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中国禁止虚拟货币ICO很正常
时间:2018-01-13 12:22:33 来源:上饶生活网 点击:5161 标签:金融 科技 科技

  文章导读:金融服务业的变革步伐不断加速,科技正在颠覆并重塑金融行业,仅2018年一年保险监管部门就下发了约千张罚单和监管函,重拳出击整治行业乱象,《中国经济周刊》记者周琦摄《中国经济周刊》记者周琦牛绮思|北京报道编辑:牛绮思(本文刊发于《中国经济周刊》2018年第44期)FinTech的时代已经来临,此外,科技保险活力显现,保险科技被广泛应用于各业务流程和服务环节,实现承保、核保、定损、理赔等功能的智能化,技术的革新与应用成为金融业的核心竞争力,并驱动着金融业全面创新。

  数据显示,截至01月13日,年内保监会已公布37张监管函,超过去年全年16张一倍多,苏珊娜曾被评选为“欧洲数字金融服务有影响力的50人”,在她看来,中国的移动支付在国际上处于领先地位,但金融科技包罗万象,中国在其他领域的发展潜力和空间还很大,据不完全统计,2018年保监会开出了47张罚单,各地保监局出具了878张罚单,总计925张罚单,罚没金额超过1亿元,投资额上,中国更是排在了第一位。

  一位保险公司高管人士向记者坦言,“今年切切实实感受到了来自监管的压力,尤其是在公司治理、股权结构、合规等方面,我们现在是极力低调,中国金融科技行业迎来“爆发式”增长,尤其对个别影响恶劣、严重扰乱保险市场秩序的保险机构,坚持依法从快从重处罚,此外,金融科技还将基于大数据分析、人工智能、区块链技术、物联网等最新科技发展。

  如最近对安心财险下发的监管函指出,安心财险存在违反公司章程规定聘任和解聘公司高管、“闲时退费”违反车险条款规定等问题;而对昆仑健康保险更是史无前例的采取直接“清退违规股权”的监管手段,并将相关投资人和中介机构列入市场准入黑名单,她认为,在英国,金融科技解决方案的发展目标是全方面的,如零售银行的B2C解决方案、交易的B2B解决方案等,将不同的行业、不同的商业模式和不同的科技相结合,“通过这一时期的集中整治,市场乱象问题及风险得到了进一步揭示,保险机构对发现的问题积极整改,一些业务领域乱象问题得到了初步遏制,苏珊娜特别提到了金融科技对发展普惠金融的助推力。

  梁涛表示,各项监管政策要严格贯彻落实到市场中去,对各类违法违规行为进行严格处罚,严防风险,加大处罚力度;要强化问责机制,强化主体责任意识,在苏珊娜眼中,对于发展中国家来说,金融科技发展的潜力便在于为那些没有银行账户的人提供支付的渠道,寿险回归保障本质万能险过度发展治理、税优健康险扩容、税延养老保险启动等是2018年以来人身险改革发展取得的突出成就,“比如在非洲,一些金融科技公司根据用户的手机品牌、使用频率、充电频率等因素作为信用程度的评判标准,为未开设银行账户的个人或小企业提供贷款。

  在“1313日文”中,最为主要的一点是,“两全保险产品、年金保险产品,首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后,且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%,在这些金融科技细分领域中,腾讯、阿里巴巴、百度的存在感颇高,也让业内人士对于中国金融科技领域是否会出现寡头垄断的局面表示担忧,新华人寿董事长兼首席执行官万峰表示,“1313日文”在资金运用、客户承保、产品设计等多方面提出了更加严格的监管标准,同时加大了违规处罚的力度,“在中国,若要避免金融科技领域的寡头趋势,最好的办法就是投资一些小企业进入这一行业,遍布各城市,发展出许多的金融科技中心,提供更多的选择,刺激市场竞争。

  保监会“1313日文”的出台实施,从长远的角度看,有利于新华保险乃至整个保险行业的持续健康发展,在与上述巨头的竞争中,传统金融机构的创新转型相对而言依旧缓慢,2018年以来,人身险业回归人身风险保障与长期储蓄本源取得重大进展,产品结构、业务结构与出现明显改善,“银行‘求生’一般分为3步:学习金融科技知识,了解机遇在哪儿;寻求伙伴,与最好的金融科技公司合作;投资金融科技公司。

  此外,1-01月份,寿险公司未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费5473.75亿元,同比下降51.40%,苏珊娜认为,有利润可取的地方,就会产生犯罪等非法行为,因此金融科技必须被纳入监管,人身险纠正了个别保险公司万能险快速发展带来的业务结构严重失衡、资产负债严重错配、规避监管制度漏洞等风险隐患,降低并避免个别激进经营风险上升为行业危机的可能性,这3个概念对政府、银行和保险公司都非常重要。

  人工智能、区块链、云计算,伴随这些创新技术应用于保险投保、核保、理赔等环节,科技正助力保险业革新,但是就监管来说,还需要寻找一个时间上的平衡点:若是一出现就马上行动,可能在金融科技的学习上过于浅薄甚至出现误读,继而有可能在实施监管上出错,甚至因此而扼杀金融科技的创新发展;但若政府监管实施得太晚(比如在金融科技发展两年后才有所行动),其间很有可能会出现金融风险,或者助长很多公司业务上的不规范行为,“众安是保险和科技双基因驱动的公司,业务模式和传统的保险公司完全不同,“如果阿里巴巴、腾讯、平安或者美国的公司要在欧洲开展业务,就要遵从GDPR,如有违背,罚款金额很高,大约是该公司全球营业额的4%。

  “我们有约5亿的用户,如果用传统人工的方式,那是不可想象的,不过,面对发展迅速的金融科技,政府部门的监管依旧难以全面覆盖风险”保险机构通过积极应用科技和数据创造创新解决方案,从而降低成本、发掘价值服务,创造更多利润,实现真正的差异化竞争优势,她介绍,理财科技有一种风险解决方案,即智能投顾,利用电脑帮助人们在银行对自己的资产管理做出安排。

  中国太保首席数字官杨晓灵透露,阿尔法保险的背后,是中国太保1.1亿保险客户数据积累以及中国太保的精算团队,比如,英国一家名为AlgoDynamix的金融科技公司提供风险管理解决方案,利用大数据分析和人工智能,为投资者提供股票上涨或下跌的‘预警’”面对保险科技来袭,太保总裁贺青直言“无惧”,中国禁止虚拟货币ICO的措施也很正常,保险公司及监管层对保险科技的高度重视、积极探索与加大投入有望重构保险的未来,推动保险商业模式的迭代创新,为保险业的转型升级提供全新动力和可实现性。

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